Yapay Zeka FinTech’i Nasıl Dönüştürüyor?


Dünya dijital dönüşümü deneyimlemeye devam ederken, finans sektöründeki hızlı evrimi yönlendiren teknolojilerden biri de yapay zekadır (AI). Farkında olmayabilirsiniz, ancak AI hayatımızın çeşitli yönlerinde zaten mevcuttur.

FinTech’teki küresel AI pazarının 2020 itibariyle 8 milyar dolar olarak tahmin edilmesiyle birlikte, finansal teknolojilerdeki artış son yıllarda arttı. 2026 yılına kadar 26,67 milyar dolar.

Bu tür fırsatlar mevcutken, çoğu finans yöneticisi FinTech’te yapay zekanın değerini anlamaya başladığından, FinTech girişimlerinde şaşırtıcı bir büyüme olması şaşırtıcı değil. %85’i yapay zeka teknolojisine yatırım yapmayı planlıyor.

Yapay zekanın finans sektöründe nasıl devrim niteliğinde bir değişikliğe neden olduğuna ve yapay zekanın büyüyen FinTech alanı için sunduğu çeşitli fırsatlara bakalım.

FinTech’in Yükselişi

FinTech (finansal teknoloji), finansal hizmetleri ve bankacılığı geliştiren son teknoloji dijital teknolojiyi ifade eder.

1970’lerde ve 1980’lerde bankalar, bankaları ziyaret eden müşteriler için hizmet maliyetleri üstlendi. Bu maliyeti telafi etmek için bankaların işlem ücreti alması gerekiyordu. 1980’lerde kişisel bilgisayarların ortaya çıkmasıyla birlikte müşteriler, bilgisayarlarındaki işlemlerin çoğunu bankaya gitmeden halledebileceklerini fark ettiler.

FinTech’in yükselişi, müşterilerle doğrudan etkileşime girebilen makine olan ATM’nin icadına dayanmaktadır. Temassız süreç ve prosedürlere duyulan ihtiyaç, sonunda finans sektöründe devrim niteliğinde değişikliklere yol açtı.

Blockchain ve AI gibi yenilikçi teknolojiler, şirketlerin iş yapma biçiminde bir değişime neden oluyor. Bankacılık, e-ödemeler, sigortacılık ve varlık yönetimi gibi sektörlerin tümü dijital bir dönüşüm yaşıyor. Blockchain, iklim değişikliğiyle mücadeleye bile yardımcı olur.

AI ve FinTech

Finansal teknolojiye olan ilgi son yıllarda arttı ve müşterilere nakitlerini yönetmeleri için yıllar önce mümkün olmayan çeşitli yollar sağladı.

Göre Dr. Yasin RosowskyArabesque’in ortak CEO’su olan AI, küresel varlıkların yönetimini hızla değiştiriyor ve yatırımcılar, pazar lideri hizmetler sunmak için AI teknolojisinin gücünden yararlanmaya hevesli. Örneğin çoğu FinTech şirketi, müşteri hizmetleri temsilcileri, satış görevlileri ve daha fazlası gibi konuları ele almak için yapay zeka destekli sohbet robotlarını kullanır.

Son birkaç yıldır finans sektörü, tüketicilere geleneksel seçeneklere alternatifler sunan FinTech’lerin yıkıcı gücü hakkında uğultu yapıyor. Kurulmuş işletmeler artık yapay zekanın potansiyeli ve önemi konusunda hiç olmadığı kadar bilinçli.

Yapay zeka teknolojisi geleneksel bankacılık için bir tehdit olsa da, finans sektörleri, ayakta kalabilmek için kusursuz bir dijital deneyim sağlamaları gerektiği fikrini yavaş yavaş kabul ediyor. FinTech girişimleri.

Çoğu finans sektörü, yapay zekayı kullanacak ve hizmet maliyetlerini azaltacak, müşterileri ve müşterileri için benzersiz bir değer sunacak teknolojileri tanıtmaya başlıyor.

Bu gelişen teknolojiyi erken benimseyenler, bu yeni teknolojileri benimsemeyen ve sonuç olarak uzun vadede rakiplerinin gerisinde kalma riski taşıyan işletmelere göre büyük olasılıkla önemli bir avantaj elde edeceklerdir.

FinTech’te Yapay Zekanın Faydaları

Finans sektörü, çeşitli işletmeleri yapay zeka ile geliştirmeye devam ediyor ve muhtemelen değerli bir müşteri deneyimi sağlayacak otomatik sistemlere geçişe tanık olacağız. AI ve FinTech’in birleştirilmesi, AI bir dizi katma değerli fayda özelliği sunmaya hazır olduğu için tartışmanın merkezi haline geliyor.

Bu avantajlardan bazıları şunlardır:

  • Gelişmiş Güvenlik

Dolandırıcılık, finans sektöründeki en önemli ve maliyetli sorunlardan biri olmuştur. 2020’de kimlik hırsızlığının tek başına maliyeti 26 milyar dolar, her kurban ortalama 1100 dolar kayıp kaydettiCirit Stratejisi ve Araştırmasına göre.

Çoğu FinTech şirketi, güvenliği artırmak için yapay zeka tabanlı çözümler kullanıyor. Ancak, suçlular siber suçlarında da daha karmaşık hale geldikçe daha fazla yükseltmeye ihtiyaç var.

Yapay zeka, makine öğrenimi yoluyla büyük hacimli verileri analiz edebilir ve FinTech şirketlerine benzersiz çözümler sunma fırsatı sağlayabilir. Şüpheli davranışları tespit edebilen AI, dolandırıcılık faaliyetlerini belirlemek ve finansal belgeleri işlemek için kullanılır.

  • Daha İyi Müşteri Hizmeti

Daha önce müşteriler, yerel bankalarında, onları kişisel olarak tanıyacak ve ihtiyaçlarını anlayacak personelle bir ilişki kurmak zorundaydı. Ancak, bu müşteri hizmetleri yöntemi hala yerel olarak işe yarayabilirken, günümüzün daha küreselleşmiş pazarında sürdürülmesi zorlaşıyor.

AI’nın çevrimiçi sohbet robotları oluşturarak daha etkili olduğunu kanıtladığı yer burasıdır. Bu sohbet robotları müşterilerle etkileşime girebilir ve onlara günün her saatinde son derece kişiselleştirilmiş yardım sağlar.

Sohbet robotlarından elde edilen küresel tasarrufların isabet etmesi bekleniyor 2023’e kadar 7 milyar dolar, finans kurumlarının müşterilerle etkileşim kurmak için sanal yardımcıları ve yapay zekayı kullanmaya devam etmek için iyi nedenleri var.

  • Gelişmiş Ödeme Sistemleri

Tarihsel olarak, takastan çeşitli takas yöntemlerine kadar, daha sağlam bir ödeme sistemi için bir talep olmuştur ve AI, ödeme ağ geçitlerinde dikkate değer bir değişime neden olma potansiyeline sahiptir. Satış noktasının (POS) yerini bile alabilecek yeni bir sorunsuz ödeme dünyasına tanık olabiliriz.

FinTech ödeme sistemleri, ödemeleri depolamak ve aktarmak olmak üzere iki işlevi yerine getirir. Doğrudan mal ve hizmetler için ödeme yapmak ve eşler arası işlemler yapmak için bu uygulamaları cep telefonlarınızda kullanabilirsiniz.

ABD’deki bankalar tarafından oluşturulan bir platform olan Zelle, ödemeleri doğrudan müşterinin hesabına bağlar ve 2020’de oluşturulan ödeme hacmi, Venmo ve Paypal’ın ödeme uygulamasının neredeyse iki katıydı. Bu model, büyük bankaların dijital pazarın bir parçası olmasını sağlar.

Bir başka iyi örnek, müşterilerin herhangi bir öğeyi taramak için durmadan QR kodunu taramalarına, içeri girmelerine, alışveriş yapmalarına ve dışarı çıkmalarına olanak tanıyan ve süreci olabildiğince sorunsuz ve sorunsuz hale getiren Amazon’un Go Mağazaları’dır.

  • Güvenilir Kredi Puanları

Kredi puanı olmayan bir krediye başvurmak zor olabilir ve çoğu potansiyel müşteri geleneksel finans kurumları tarafından genellikle dikkate alınmaz. Bununla birlikte, birçok FinTech şirketi, geleneksel bir bankacılık veya kredi bürosunun incelemesi için kredi geçmişi olmayan bir krediye başvurmak için alternatif yollar sunar.

Bu Fintech şirketlerinden bazıları, düşük bir kredi puanı oluşturmak için iş profilleri, web geçmişi ve sosyal medya etkinlikleri gibi verileri çıkararak potansiyel bir borçlunun kredibilitesini araştırmak için yapay zeka kullanır.

  • Etkili Sözleşme Yönetimi Çözümleri

Sözleşmeler, finans sektörünün ayrılmaz bir parçasıdır ve bu sözleşmeye dayalı anlaşmaları takip etmek için çok zaman gerekir.

AI, optik karakter tanıma (OCR), makine dili (ML) ve doğal dil işleme (NLP) kullanarak sözleşme sürecini düzenleyebilir. COIN projesi bunun önemli bir örneğidir. 2017 yılında JP Morgan tarafından başlatılan, Sözleşme İstihbaratı olarak da bilinen COIN, yaklaşık Birkaç saniye içinde 360.000 çalışma saati.

  • Finansal Piyasa Tahminleri

Son birkaç yılda, veriye dayalı yatırımın sonuçları yadsınamaz oldu. 2018 yılında nicel hedge fon sektörü 1 trilyon dolarlık varlığa kapandı bilgisayar tabanlı ticaret stratejilerinden kaynaklanmaktadır. İnsanlar şüpheci olmaktan algoritmik, nicel yatırım yaklaşımlarıyla ilgilenmeye başladılar.

Yapay zeka, finansal piyasalar için daha doğru tahminler sağlıyor ve birçok yatırımcı bunu finansal ticarette benimsemeye başlıyor. Örneğin Wall Street, pazar analizleri yaparken yapay zekayı benimsedi ve yapay zekada son teknoloji araştırmalar, güç sağlamak için bile kullanılıyor. otomatik kripto ticareti.

Algo ve miktar ticareti, algoritma canlıya alınmadan önce geriye dönük test edilebildiğinden daha doğrudur. AI ayrıca daha hızlıdır ve duygulara dayalı alım satım kararlarını ortadan kaldırmaya yardımcı olabilir.

FinTech’te Yapay Zeka Kullanım Örnekleri

FinTech Five by Five raporuna göreFinTech şirketlerinin %65’i yapay zeka teknolojisinin önümüzdeki yıllarda sektörü etkileyeceğine inanıyor. Yapay zekanın finans sektöründe sağladığı muazzam fırsatları görmezden gelen işletmeler, şirketlerinin gelecekte kayda değer bir büyüme yaşamasını engelleyebilir.

ZestFinance gibi şirketler, FinTech şirketlerinin potansiyel bir borçlunun kredi itibarını değerlendirmesine olanak tanıyan platformlar oluşturmak için yapay zeka teknolojisinden yararlanıyor.

İki çevrimiçi ödeme platformu olan Payoneer ve Skrill, yüklenen belgelerdeki serbest metni tanıyabilen verileri analiz etmek için AI’yı da kullanır.

Bazı bankalar, soruları yanıtlamak ve farklı bankacılık hizmetlerinin nasıl kullanılacağına ilişkin yönergeler sağlamak için yapay zeka destekli sohbet robotları kullanıyor.

AI kullanımı FinTech şirketlerinin verimliliğini artırır ve insan kaynaklarına olan bağımlılığı azaltır.

FinTech’te Yapay Zekanın Zorlukları

Teknoloji finans sektöründe devrim yaratırken, FinTech’te yapay zeka kullanımı hatasız değildir. Bu nedenle, finansal kurumlar, bu riskleri yönetmek için önlemler geliştirmek için yapay zeka sistemlerini kullanırken doğal riskleri bildiklerinden emin olmalıdır.

FinTech’te AI’nın zorluklarından bazıları şunlardır:

  • Güvenlik

Bilgisayar korsanları, bir şirketin özel verilerine erişmek ve kötü verileri depolamak için AI sistemlerinin karmaşıklığından yararlanmaya karar verebilir. Bu süreç kötü zehirlenme olarak bilinir ve bilgisayar korsanları bunu yapay zeka teknolojisinin kararlarını kendi yararlarına ve şirketin zararına etkilemek için kullanabilir.

Bu nedenle, bir yapay zeka sağlayıcısı ile iletişime geçmeden önce şirketinizin güvenlik politikalarını gözden geçirin ve hizmet sağlayıcınınkilerle uyumlu olduğundan emin olun.

  • Mevzuata uygunluk

Çoğu finansal hizmet, düzenleyici kurumların kurallarına ve rehberliğine tabidir. Örneğin, Mali Davranış Otoritesi (FCA) ve İhtiyati Düzenleme Otoritesi (PRA), Birleşik Krallık’taki finansal hizmetleri düzenler. FinTech şirketlerinin verimli hizmetler sunarken bu düzenleyici politikalara uyması çok zor olabilir.

  • İş Kaybı

Otomasyon iş kayıplarına neden olabilir. Örneğin, daha önce bahsedilen COIN programı, AI destekli etkili otomasyona iyi bir örnektir, ancak işi daha önce yapanlara ne olur? JP Morgan’ın CIO’suna göre, çalışanları “daha değerli şeyler” üzerinde çalışmak için özgürleştirdi. Bununla birlikte, bu tür bir otomasyonun iş güvenliğini nasıl etkileyeceğini henüz göreceğiz.

  • Veri koruması

Yapay zeka algoritmaları tarafından erişilebilen muazzam miktarda veri nedeniyle, hem kurum hem de hizmet sağlayıcı veri ihlallerine açıktır. Ayrıca yapay zeka, daha önce yalnızca pazarlama amacıyla oluşturulmuş kişisel verileri de üretebilir.

O halde, AI’nın bir nimet olduğunu söyleyebiliriz, ancak aynı zamanda daha büyük bir risk, yani mahremiyet tehdidi ile birlikte gelir.

Fintech’in Geleceği

FinTech endüstrisi, özünde yapay zeka ile ölçeklenebilir ürünler üreten sayısız startup ile son zamanlarda patladı. Tipik bankacılık süreci olmadan finansal işlemleri yürütme yeteneği arttıkça, teknoloji artık işlemleri işlemek için monolitik veritabanlarına odaklanmayacak.

Bu teknoloji, süreçleri düzene sokmak ve yenilikçi çözümler getirmek için bir araç olarak ilgi çekici olsa da, ilk aşamalarında olduğu için hala bazı zorluklar ortaya çıkarmaktadır.

Müşterilere ve çalışanlara daha akıllı ve daha üretken çalışma ve ayrıca aşağıdakiler gibi AI özellikli yatırımlar yoluyla daha akıllıca yatırım yapma yeteneği vererek kopya ticareti, yapay zeka teknolojileri sadece finans ve sigortacılıkta değil, hayatın neredeyse her alanında büyük bir potansiyele sahip. Finansal planlama ve yönetimden harcamalarınızı bütçelemeye kadar, gelecekte finans sektörünün hiçbir alanına yapay zekanın dokunmaması olası değildir.

Çözüm

AI, FinTech’te çeşitli fırsatlar sunar. Analistler, finans sektöründe yapay zeka kullanımının önümüzdeki birkaç yıl içinde artacağına inanıyor. Bankalar bunları tehdit olarak görse de, bankaların kusursuz bir kullanıcı deneyimi oluşturmak için FinTech şirketleriyle ortaklık kurmasının birkaç yolu vardır.

Fintech’in geleceğine baktığımızda, çeşitli faktörler inovasyonun itici güçleridir. FinTech şirketleri, daha iyi finansal hizmetlerin sağlayıcısı olarak para yönetimini daha kolay ve daha etkili hale getirmek için çok çeşitli ürünler ve hizmetler yaratıyor.


Kaynak : https://www.eureporter.co/general/2022/05/30/how-ai-is-transforming-fintech/

Yorum yapın

SMM Panel PDF Kitap indir